Autoversicherung wechseln trotz schlechter Bonität

Eine schlechte Bonität steht Menschen zwar nicht ins Gesicht geschrieben, doch Auskunftsdateien wie die Schufa können sie mühelos belegen. Leider spielt dabei die Vergangenheit eine überdeutliche Rolle, denn bis schlechte Einträge aus der Schufa verschwinden, vergehen einige Jahre. Das ist problematisch, denn viele Betroffene wagen sich aufgrund ihrer Bonität nun nicht, in günstigere und bessere Versicherungsverhältnisse zu wechseln. Das heißt: Es wird mit der alten Autoversicherung weitergefahren, ein Wechsel kommt für sie nicht infrage. Das ist allerdings ein Fehler, der von verständlicher Unsicherheit herrührt. Wir verraten in diesem Beitrag, warum der Wechsel der Autoversicherung auch bei schlechter Bonität funktioniert.

Was bedeutet eigentlich »schlechte Bonität«?

Die schlechte Bonität ist nicht gleichzusetzen mit aktuellen Finanzproblemen. Generell sammeln die Auskunftsdateien, also die Schufa, Daten rund um jeden Bürger. Aus diesen werden Punktwerte errechnet, die anfragenden Vertragspartnern weitergegeben werden. Dabei weiß die Schufa aber nicht um den Kontostand oder über die Höhe möglicher Schulden Bescheid. Allgemein ist es kein Thema, dass die Schufa diese Daten erhebt, denn grundsätzlich sind Einträge erst einmal positiv. Anders verhält es sich, wenn es einmal Schwierigkeiten gab:

• Zahlungsrückstände – sobald dies an die Schufa gemeldet wurden oder es zu einem Mahnverfahren kam, entsteht ein negativer Eintrag. Dasselbe gilt natürlich für Vollstreckungen.
• Kreditkündigungen – wird ein Kredit aufgenommen, entsteht ein positiver Eintrag. Wurde der Kredit nicht bedient und gekündigt, wird daraus ein äußerst negativer Eintrag. Dies gilt auch auf Kreditkartenkündigungen.

Dass das System nicht so simpel ist, zeigen immer wieder Beispiele, dass auch Kreditanfragen, wenn falsch getätigt, zu einem Eintrag werden, der negativ belastet ist. Schlimmer ist es bei Personen, die bislang keinerlei Kredite aufgenommen haben oder auch keine Finanzierungen nutzen. Gegenüber einigen anfragenden Parteien sind die Bürger schlichtweg nicht einstufbar und gelten als erhöhtes Risiko. Wer also im mittleren Lebensalter nie finanzielle Probleme, aber auch keine Kredite, Kreditkarten oder Finanzierungen hatte, der könnte bei einer Kreditanfrage grundlos abgelehnt werden. Stichwort: Schlechte Bonität, da nicht einschätzbar.

Hinsichtlich der Kfz-Versicherung spielt die Schufa aber nur eine geringe Rolle. Natürlich wird die Bonität des interessierten Versicherungsnehmers angefragt, doch sind die Kriterien für solche Anfragen nicht allzu eng bemessen. Der notwendige Scorewert, den die Schufa errechnet, reicht also meist aus. Und selbst wenn es deutliche Einträge in der Schufa gibt, so steht die Bonität nicht einem Abschluss im Wege. Wichtig ist nur, dass die tatsächliche finanzielle Situation die Zahlung einer Kfz-Versicherung ermöglicht.

Denn eines ist Fakt: Wird die Autoversicherung nicht bezahlt, so verschlechtert sich die Bonität auch hinsichtlich dieser Auskunftsersuchen.

Die Bonität und die Autoversicherung

Die Autoversicherung gehört zu den Pflichtversicherungen in Deutschland. Unter die Pflicht fällt allerdings nur die reine Kfz-Haftpflicht, die Kaskoversicherungen beinhalten diese, bauen den Schutz aber deutlich weiter aus. Dennoch bleibt bestehen, dass die Bonität nicht der Autoversicherung im Wege steht. Kurz gesagt, gilt:

• Kfz-Haftpflicht – diese muss von der Versicherung jedem Autofahrer angeboten werden. Da viele Autoversicherungen nicht mehr die bloße Basisvariante, die sich rein an den gesetzlichen Vorgaben orientiert, anbieten, erhalten auch Personen mit sehr schlechter Bonität eine verbesserte Autoversicherung.
• Kaskoversicherungen – die Chancen auf einen Abschluss stehen sehr gut, denn notfalls kann sich jeder Autofahrer mit dem Kniff helfen, die Teil- oder Vollkasko im Voraus zu bezahlen. Damit ist die Pflicht und Schuldigkeit des Autofahrers getan, die Autoversicherung kann nicht auf ein erhöhtes Zahlungsausfallrisiko aufgrund einer schlechten Bonität verweisen.

Dennoch: Wird die Bonität schon in den Mittelpunkt gestellt, ist davon auszugehen, dass die Finanzen wenigstens einmal angespannt waren. Daher ist ein Vergleich der Autoversicherungen unheimlich wichtig.

Vergleichen, wechseln, sparen: Immer empfehlenswert

Es gibt unzählige Versicherer und noch mehr unterschiedliche Tarife. Wie soll ein Kfz-Halter so herausfinden, welche Autoversicherung für ihn besonders gut ist? Zumal bei der Kfz-Versicherung die Erfahrungen von Freunden oder Bekannten nur insoweit helfen, um zu wissen, wie sich eine Versicherung bei einem Schaden verhält. Da die Autoversicherungsbeiträge auf den Versicherungsnehmer und basierend auf dessen Fahrzeug zugeschnitten werden, ist ein Vergleich unter Freunden wenig aussagekräftig. Anders sieht es aus, wenn ein Vergleichsrechner, wie wir ihn anbieten, genutzt wird:

• Einfach – der Kfz-Halter muss nur einige Details zu seiner Person, dem Wohnort und dem Auto eingeben, schon beginnt der Vergleich. Binnen weniger Minuten entsteht so eine Liste mit Autoversicherungen, die auf die Eingaben passen. Diese Liste lässt sich über den Filter noch neu sortieren, in der Grundvariante ist sie preislich gestaffelt.
• Datengrundlage – händisch müsste ein Autofahrer alle im einfallenden Kfz-Versicherungen anschreiben und um ein Angebot bitten. Selbst nach wochenlanger Mühe wäre die Übersicht noch eingeschränkt. Anders ist es bei Vergleichsrechnern, da diese automatisch auf alle online zur Verfügung gestellten Tarife der Versicherer zugreifen und somit die gesamte Masse abbilden.

Ist über den Vergleich eine passende Versicherung gefunden worden, kann direkt aus dem Tarif heraus eine Versicherungsanfrage an die Kfz-Versicherung gestellt werden. Erst nun wird überhaupt die Schufa beziehungsweise die Bonität mit ins Boot geholt, doch ist das im Regelfall kein Problem. Auch Kaskoversicherungen werden selten abgelehnt.

Der Wechsel kann dann stattfinden, wenn die alte Autoversicherung gekündigt wurde. Eine Doppelversicherung ist generell nicht möglich, da zu einem Kennzeichen nur eine Versicherung genutzt werden kann. Um die Kündigung der bisherigen Versicherung müssen sich Autofahrer jedoch selbst kümmern, indem sie das Vertragsende herausbekommen und rechtzeitig den Vertrag kündigen. Wie das funktioniert, haben wir in einem anderen Beitrag erklärt.

Aber wie schaut es mit dem Sparpotenzial aus? Hier kommt es darauf an. Wer noch einen sehr alten Vertrag hat, der kann beim Wechsel der Autoversicherung schnell mehrere hundert Euro sparen und zugleich in einen besseren Schutz investieren. Wer regelmäßig vergleicht und die Kfz-Versicherung wechselt, der spart weniger, stellt jedoch sicher, stets bestens geschützt zu sein.

Jetzt etwas ändern: Besser versichern trotz schlechter Bonität

Wie wäre es, die eigene Bonität noch heute für die Zukunft zu verbessern und bei der Autoversicherung zu sparen? Die Schufa steht einem neuen Abschluss nur höchst selten im Weg, selbst eine Kaskoversicherung ist mit einer in der Schufa schlecht hinterlegten Bonität möglich, sofern die Finanzierung der Prämie gesichert ist. Über unseren Vergleichsrechner ist das Finden der neuen Autoversicherung im Handumdrehen möglich: Daten eingeben, den Rechner seinen Zauber wirken lassen, vergleichen und schon kann das Sparen beginnen.